唐吉軻德(Tixguru)發展智能投顧機器人

採訪/賴俐伶、陳宛汝、郭輔哲

隨著金融科技在全世界正以爆破式的速度發展，連帶相關新創公司如雨後春筍般的搶佔新市場，理財機器人(robaotadvisor)也即將帶給投資人在投資理財上更方便、更精準的未來。

理財機器人元年 智能投顧市場誕生

2017年中旬，台灣許多金融機構開始發表理財機器人，隨著人工智慧時代的逐步發展，人們的投資不再只能依賴傳統理專的建議，取而代之的是智能投顧機器人精準計算。2017年7月，金管會通過「證券投顧事業以自動化工具提供證券投顧服務作業要點」，明確定義自動化投資顧問，自此稱為「機器人理財元年」，正式開啟智能投顧機器人在台灣的市場。

Tixguru---智能投顧機器人新創公司

Tixguru中文名稱「唐吉軻德」，2017年入選全球最大Fintech加速器Startupbootcamp Top 10的團隊，也是目前台灣少數開發智能投顧機器人的新創公司，服務版圖擴及新加坡、香港、台北和上海，其產品為運用大數據與量化演算法，提供全球量化選股與基金智能投顧等增值服務，於銀行、保險、券商、投顧、投信等的策略性夥伴，其B2B2C的商業營運模式，結合後端API對接服務，可以輕易地整合進企業服務之中，將以往高端金融工具模組化與平價化，為消費者創造最大的利益。因觀察到散戶搜集資料時無法集中資訊，公司的產品「智能理財機器人」可以提供投資人個人化的股票推薦清單，若未來成功在台灣拓展市場，將帶給台灣許多年輕投資族群一項非常便利的金融工具。

公司創立契機

唐吉軻德公司創辦人暨執行長劉志凱（Chris）提到，先前在Yahoo負責資料統計分析的工作，也曾任職香港股市交易員，為結合自己在這兩個領域的專長，同時結合過去工作環境所建立的人脈，結合Fintech的崛起，而有此契機設立Tixguru，為未來投資人提供方便的智能投顧機器人，創立團隊策略長Darren也提及，公司的組成是由產品開發和金融業人才結合而成，兩個團隊互相學習，優化公司的服務。

公司目前市場版圖及運作

Tixgiuru主要服務版圖是如何成型的？創辦人Chris說：「在中國大陸本來就有很好的人脈網絡，在新加坡的法規比較開放，而台灣目前比較沒辦法推市場。公司主要做中國大陸的測試跟星馬的市場，初期在新加坡加速形成，才開始拓展中國跟台灣的市場。」進入中國市場的第一個服務即是資產管理計畫（簡稱：資產計劃），譬如：企業募資十億台幣，然後交給公司管理，公司則收取管理費用及績效分潤，其中以私募基金為主；而在星馬地區的服務是透過產品的量化選股，將投資標的的獲益或停損清楚分析給投資者，目前與馬來西亞前三大銀行之一合作，推出Data Testing，並提供量化選股的服務，將此服務加入銀行的APP，其中所推薦的股票則以美股及大中華地區的股票為主，此服務預計也將在台灣推出。

對台灣金融科技發展之看法

在2017年12月24日，立法院三讀通過「金融科技發展與創新實驗條例」，此法之通過，使台灣許多金融科技圈發展的新創公司看見一片曙光，而Tixguru又是如何看待台灣的Fintech呢？創辦人Chris說：「其實過去金融法規的限制，讓許多民營業者無法經營，當然這個法規的通過，對於業者來說絕對是個好消息。過去可能只有銀行或金融機構才可以執行，有此法規後，將讓許多業者可以有限度的測試市場，而像資產管理計畫，在此法通過前是無法做的，只有機構、法人，投信、投顧、證券，而且也需要一些執照，這些執照的成本非常高，最低成本至少三千萬，而投信則至少需要兩億資本額，這對新創公司是幾乎不可能的。」Christ也認為台灣的金融科技圈相對日本政府的政策，缺乏生態圈（ecosystem）的建置，以他的創業經驗而言，他認為「結伙打群架」，一起攻打海外市場，對於新創公司而言相當重要。另外，台灣目前只有法規的改變是不夠的，在資金募集方面，因香港、新加坡、東京皆定位自己為國際金融中心，對新創公司的創建提供相對較多的資源，而台灣從最基礎的法規就已經不完整了，所以很難讓新創公司找到定位。

創業初期的考量---選擇市場

此公司所遇到許多問題和其他新創團隊是一樣的，找錢、找客戶、找人，樣樣都是問題，但Christ認為其中最主要的問題是「有許多項目可以做，但要選擇哪一個對公司的發展才是最好的」？為解決此問題，他必須和公司的各個夥伴集思廣益，得到共識後，才能決定公司主要的服務為何。提到商業模式，Christ說：「一開始我們想直接攻打終端模式，但後來因為此模式難以對公司帶來利益，客戶還沒付錢，公司的錢就燒光了，所以改成B2B2C，透過企業本身的客戶去擴展服務的客群，把公司定位為提供附加價值的產品」。

公司團隊成員

CEO：執行長劉至凱(Chris Liu)，主要負責外部經理人的合作。

COO：營運長據點在新加坡，主要負責企業營運和專案進度的追蹤，並利用地緣優勢去觀察香港市場。因新加坡是亞洲第一金融中心，和香港互動密切，也擁有許多高資產私募的市場，而其本身也具備香港工作經驗，是公司極佳夥伴。

BD：業務拓展經理Constance負責市場開發，負責尋找合資(Joint Venture)的夥伴。希望與當地企業合作，並非直接攻打海外市場。

CSO：策略長Darren負責整個亞洲的大方向策略考量。

立足台灣，放眼亞洲，邁向全球

唐吉軻德的商品沒有國家的局限，只要符合當地法規，能找到當地的合作夥伴，基本上皆可以進入。去年回台設立據點後，首要目標是將團隊建立至25人，產品開發團隊，營運團隊等都建置好後，才好開發台灣市場。

給青年的建議

Christ認為台灣的學生很優秀，擁有交換的經驗能學習不同的文化，這是很好的；趁在學期間到企業去實習，不要畢業後才找工作，可以刺激學生的想法，亦不錯。Christ提到，很多人可能認為國際觀是常出國，但真正的國際觀是理解不同的文化，從而學習包容，不是隨意定論哪個國家不好，有成見地去比較，乃是理解到自己的渺小後，才能更了解自己需要補足的是什麼。◼