但問耕耘 不問收穫
張秀蓮一生公職 貢獻財政與金融
退休潛心學習 轉戰行動支付產業
文：朱麗芝
張秀蓮於2012年從台灣金控/台灣銀行董事長公職退休後，休閒了一兩年，於2014年8月受邀擔任聯合國際行動支付公司董事長。她笑說她以前是貸款給高科技公司的，現在是她自己經營高科技公司，角色對換，立場冏異，也是一件有趣的事。聯合國際是一個專門發展行動軟體的公司，不是她所熟知的金融領域，科技進展極快，所以她要多讀書、多學習、多請益，希望對公司的發展有所幫助。「我還在學習中，」她謙虛的說；另外，聯合國際也是一個年輕人的公司，充滿了旺盛的活力，向著嶄新的行動支付及第三方支付事業在努力，她希望為年輕人帶來經驗、資源與人脈，幫助他們的人生與事業有順利的開拓。
聯合國際行動支付公司是智慧產業
聯合國際行動支付股份有限公司（S"">
另外，張董事長解釋說，因TSM 平台的資訊安全需在手機中裝嵌安全元件，目前主要有micro SD及Sim卡兩種，聯合國際用的是micro SD卡，其他行動支付業者則用Sim卡，但因多了一個元件，成本較高，且容量及手機的相容性受限，去年下半年國際發卡組織Visa丶Master Card 及JCB 等發展出一種HCE （Host Card Emulation) 新技術，是用軟體模擬安全元件，透過嚴密的空中傳輸機制（0TA）由空中下載，不需在手機中多嵌一個元件。這是未來的發展趨勢，所以聯合國際目前全力發展及推動此部分，HCE 機房的相關認證工作自今年下半年就積極辦理，可望在明年（2016）第一季完成Visa 及Master Card 的認證。
張秀蓮董事長談到聯合國際目前主要業務包括：
1. 卡片業務：替客戶發行TSM丶HCE手機信用卡或電子票證，透過0TA技術執行開卡丶身份驗證丶消費授權等服務及生命週期管理。
2. 提供多元化行動支付解決方案(HCE丶Beacon丶QR-Code)。
3. 提供銀行各種Bank 3.0 解決方案：包括Account Link丶Payment Gateway、Mobil Bank丶Mobil ATM等解決方案及電子錢包前後台開發及維運服務。
4. 提供各類業務智慧化解決方案：包括智慧政府金流平台丶智慧點餐丶物聯網智慧健康丶智慧商圈丶紅利積點及會員平台丶智慧旅遊及購物等解決方案。
5. 電子商務及第三方支付：包括提供020（on line to off line) 行動商務及第三方支付平台解決方案。
另聯合國際的電子商城Fly Buy 已自2015年三月開台，正在努力開拓業務，主要對象為使用現金交易的夜市丶商圈及小商家等；CityGo 第三方支付平台亦在試運轉中。並開發完成電子錢包(M-Wallet)及行動收銀機（M-Pose)，以利電子商務及第三方支付平台的運作。
此外，聯合國際近期亦與新北市政府合作爭取到經濟部4G智慧寛頻運用城市補助計劃，將合作建置智慧政府丶智慧金流丶智慧醫療及智慧商圈等平台，該公司正全力推動中，未來二年將陸續上缐，提供新北市民更方便的服務及生㓉。
聯合國際的辦公室位於內湖瑞光路，整體設計年輕活潑並布置有行動支付體驗走廊，相當特別；另機房及技術研發部門則在內湖陽光街。該公司目前仍在燒錢階段，他們相信經過近3年的努力，明年度業務及營收可望有爆發性的成長。希望隨著科技的快速發展，行動支付的普及率能大幅提升，並為未來臺灣民眾享受智慧化生活貢獻一份心力。
但問耕耘不問收穫
張秀蓮是台灣大學經濟系及經濟研究所畢業，取得碩士學位後即進入公務機關服務。1973年9月她先進入行政院經濟設計委員會工作（該會後來改為經濟建設委員會，近期又改為國家發展委員會），這是行政院的幕僚單位，協助行政院審議各部會報院的重大計畫及研擬經建計劃及年度經濟目標等，張秀蓮在該會經濟研究處共服務了17年之久，負責對外貿易及國際經濟的分析研究工作。其間經歴了臺灣對美貿易大幅出超時期，常面臨美國政府超級301條款的威脅，那時為因應此情勢，該㑹主任委員趙耀東先生召集相關部會首長組成中美小組，討論因應之道，張秀蓮則擔任該小組執行秘書，有機會親自經歷其間的點點滴滴，這對她來説是一項非常寶貴的經驗。另外臺灣在1990年1月申請加入GATT（WT0），張秀蓮也參與相關談判，學習國際折衝的技巧。
張秀蓮於1991年1月受到時仼財政部金融司司長陳木在先生的邀請，到該司擔仼副司長，正式進入政府的行政單位服務，並開啓張秀蓮參與金融領域的機會。同年7月，金融司升格為具有獨立預算的金融局，她也就成為副局長。5年後他升任國庫署署長兼行政院開發基金（即現在的國發基金）執行秘書，在這裡約五年的服務期間，經歷精省丶921地震重建財源薵措丶發行公益彩券丶執行公股金融機構民營化丶開放原專賣的煙酒由民間生產及扶植創投業及高科技發展等工作。
2002年2月張秀蓮升仼為財政部常務次長，負責督導金融丶保險及海關等業務。2004年7月金融監督管理委員會成立，她轉仼該會常務副主任委員四年多，其間經歷258金融改革及立法設立金融重建基金後大力整頓經營不善的基層金融機構及若干銀行的工作，以及平息現金卡及信用卡大量壞帳的風暴等。其中有一段長達1年半的時間，曾身兼職缺未補實的政務副主委及銀行局局長等工作，曾被笑稱是41職等（副主委14職等乘以2加上局長13職等）的官員。2008年7月中旬張秀蓮結束將近35年的公職生涯轉戰金融業，出仼臺灣金控兼臺灣銀行董事長，不久並獲選中華民國銀行公會理事長，次年9月並獲選由約25個亜太國家100家銀行組成的亞洲銀行家協會(ABA) 會長，這些職位都是第一次由女性擔任。
張秀蓮可以說是台灣金融界少數能脫穎而出且步步高升的女性主管。機會是給準備好的人，「但問耕耘，不問收穫」的她一向只知努力工作，充實自己，專注於所學，從未想到自己是否有升遷的機會，「是我的運氣好，遇到好的長官看見我的努力與成果。」她個性隨緣，從不強求，與人相處和諧，做部下時就認真工作，做主管時就體恤下屬，解決問題，承擔責任。她說很高興的事是─她到任何地方當主管，均與同仁相處愉快，離開後就與同仁成為好友。
她回憶在過去的公職生涯中，曾參與過很多重要的工作，諸如：化解美國超級301的壓力丶WT0談判丶精省丶發行公益彩券丶開放煙酒生産丶建立金融制度丶進行金融改革丶大力整頓基層金融及經營不善銀行以及平息雙卡風暴等，雖然辛苦，但有機會參與並經團隊共同努力及合作後，能看見些許成果，也就覺得很安慰。所以，她特別感念一起打拼的同仁。
在這裡另外要提到的是她在兼行政院開發基金的一些作為。政府為發展科技事業，自1980年代下半期開始引進國外的創投(VC)制度，在美國等先進國家VC都是採用有限合夥（LP) 的組織方式運作，但臺灣的公司法中沒有LP 這種組織（最近公司法修正案已增列），乃用臺灣一般公司的方式運作，為讓VC的經營符合當初的期待，開始一段時期創投公司設立案都是交由開發基金來審查，且開發基金除直接投資臺灣的關鍵產業外，也有一些些資金是透過創投業來投資，所以當時她與許多創投界的朋友認識，而在她擔任開發基金執行秘書的期間（1996-2001）也是臺灣創投業家數及基金募集金額成長最快的時期。
此外，開發基金為籌措資金亦陸續處分成功的被投資公司股權，其中處分台積電股票是很重要的一部分，在那段期間，張秀蓮也首開先例以到美國發行ADR的方式釋出台積電股票，且幾次釋出選擇的時點均很適當，最好的一次，每股釋出價格約10美元，相當於新臺幣300多元，約為當時國內股價的兩倍，為國庫多進帳約100億元。還有當時配合政府發展生技產業的政策，開發基金也和多位政府號召回國在美國大藥廠或生技公司有豐富研發或生産經驗的我旅外專家合資成立生技或製藥公司，如神隆製藥丶聯亞生技丶太景生技及藥華生技等，經過多年的努力，最近幾年均有良好的表現，產品成功行銷國際，並先後上市櫃，股價表現優異，也令她感到十分欣慰。
一路挑戰 迎刃而解
當然，這一路也有許多挑戰，張秀蓮說，闢如，在政府申請加入WT0的談判期間，她在國庫署時是負責煙酒談判，其中米酒的談判讓她壓力最大，因為在採從量稅的基礎下，蒸餾酒每公升酒稅185元，米酒因屬蒸餾酒，和高價的白蘭地丶威士忌都課一樣的稅，雖然多次努力説明米酒在臺灣主要做料理用，但談判對手認為在臺灣還是有些民眾直接飲用，不接受我們的説法，結果每瓶0.6 公升的米酒，酒稅就要111 元，使得原本每瓶約25元的米酒，後來要賣到160元以上，造成民怨。雖然加了百分之0.5 以上塩的料理米酒，酒稅較低，但一瓶仍要賣到40至5O元，且加塩不符合民眾的使用習慣，這是她覺得很遺憾的一件事。還好後來在2009年經立法院修正煙酒稅法後米酒稅已經大幅降低。
另外一項她忘不了的挑戰，就是精省。臺灣省政府虛级化後，財政廳的業務併入國庫署，但大多數財政廳的同仁不願到台北上班，她就把需要相當人力的煙酒查輯工作交給中部同仁負責，並遇缺不補，逐漸解決問題。此外，她在次長任內督導國庫署業務時，擬修正財政收支劃分法，但因涉及中央及地方的權限劃分等複雜問題，經過多次協商，總是無法達成共識，到目前尚未修正。另中央統籌分配稅款的分配涉及直轄市與縣市郷鎮之財政角力，爭議性亦很大，修正多次仍無法令各地方政府都滿意。
還有，就是農會信用部的改革。農會信用部是政府為配合農民收支的季節性而准農會設立的特別部門，即耕種時要買種子丶肥料等需要資金或遇到天然災害受損時也需要資金挹注，收成時賣出農產品才能有資金收入，原運作順𣈱，後因農家逐漸富裕，貸款需求減少，而存入農會信用部的存款卻大幅成長，所以原只有農會會員才能申貸的規定放寬為從事農產加工業的贊助會員亦可申貸，且逐漸成為主要借款者，單筆借款亦較高，再加上農會產銷丶推廣等業務及金融業務分別由農會主管機關及金融主管機關監管的雙頭馬車問題等，信用部的放款品質逐漸惡化，若干信用部的逾放比率甚至達到70-80%，已達不得不整頓的地步。2001年7月，金融重建基金設置後共處理了38家農漁會信用部，處理高峯期在2001年7月到2002年6月間，當時引起了一些風波，2002年10月時還造成10萬農民上街抗議，當抗議民眾經過財政部門口時，張秀蓮還不怕危險的站上卡車喊話，呼籲大家理性平靜。經過此事件後，農漁會信用部改由農委會專管，結束雙頭馬車的情況。
許多人常說：“做公務員很輕鬆，不是喝茶、吃飯、看報紙嗎？”她說真是為公務員抱屈，她過去的公文堆的老高，處理完回家都很晚了，有時還得帶回家做。今日能喝茶看報的公務員是少之又少。但許多人對政府的態度就是政府怎麼做，他就怎麼罵，但她對同仁說：「有民眾嫌就嫌，我們對的起良心、對的起國家就好。」
魚與熊掌兼得
張秀蓮的另一半阮登發先生是她台大經濟系同班同學，服完兵役後進入中國時報工作，後來負責籌辦工商時報並擔任總編輯，這是一個作息日夜顛倒的工作，無法分擔家事，那段時間家中四個稚齡孩子(三女一男)幾乎完全由張秀蓮自己來帶。身為一位高位主管，業務繁忙可想而知，如何兼顧家庭和工作呢？「所以我要好好利用時間，規畫時間，做事要有效率。」張秀蓮說。她很感激孩子在成長的關鍵時刻，有婆婆、小姑的幫忙。現在四個孩子都學有所成，並大都成家立業，讓她很欣慰。
這一路走來，她說從沒想很多，每天就是做該做的，讓自己所做的每件事均是有價值、有貢獻的，也不在乎自己得到多少，是否容易被長官看見。她說，在公務機關，大家很容易本位主義，凸顯自己的工作成果，或是公文推來推去的踢皮球。但張秀蓮覺得不要推諉事情，有事情就拿來做，就會有承辦經驗，對自己就是歷練，對以後就是加分(plus)。對未來，她沒有特別規畫，身體健康最重要，若有機會喜歡做些能協助別人、協助年輕人的事情。週日，她去基督教長老教會聚會，也參加詩班，覺得生活充實與喜樂。
講到玉山科技協會，張秀蓮說她在擔任國庫署署長兼行政院開發基金執行秘書時，曾受邀到美西玉山參加一個創投研討會，印象深刻，覺得這是一個很好的組織。後來台灣玉山在劉兆玄創會理事長領導下成立，她當時正在金管會服務，雖未能參加玉山科技協會，但一直有注意這個組織的成長與活動。王伯元理事長當年擔任創投公會理事長時，他們曾有機會一同去大陸訪問過。現在她也進入高科技公司服務，能加入玉山，也能參與理事會，服務會員，覺得很榮幸。￭ | 
